许多美国人在退休规划方面有一个盲点:长期护理费用即便大多数美国人在某点需要长期护理,但很少有人计划提供长期护理。许多人低估成本并误信医保能帮助支付
并不像闪电由ScAN基金会主席和首席执行官Bruce Chernof表示,if we don't need it ourself, 很可能我们的配偶,我们重要的其他人或父母会以这种或那种方式,它会触动每个美国人的生活。”
美国70%的65岁者在一生中需要某种形式的长期护理在大多数情况下,这类帮助非医疗性,包括帮助日常作业如洗澡大病或甚至跌伤后可能意外产生需求
此类护理成本很容易超出退休节省量:据2017双党政策中心报告,65岁者今日可预期终生长期护理成本达138 000美元。三分之二40岁以上美国人表示,他们很少或根本没有规划长期护理需求,根据美联社-NORC公共事务研究中心今年进行的民意测验,由SCAN基金会资助。
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人能轻而易举地早期做AARP有长期护理计算器,使人们能根据Genworth金融公司研究发现州和大都区不同类型的服务平均成本
最贵选项-疗养院-据Genworth2017长期护理费用调查显示,目前平均每年耗资97,000美元辅助生活设施-那些无法独立生活但不需要熟练护理者-费用约45 000美元。家庭保健助手或家庭主妇服务耗时20多美元成人日健康中心等选项平均每天收费70美元
青年成年人应记住成本正在上升Genworth成本计算器估计30年后物价
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许多人误信Medicare或私人医疗保险会帮助支付长期护理费用AP-NORC民调显示57%的美国人表示,如果他们需要持续生活帮助,他们计划依赖MedicareMedicare不覆盖扩展疗养院或非技能生活辅助服务,后者构成老年人持续护理需求的大多数
半数以上美国人最终从口袋支付长期护理费,接受家庭长期护理者这一数字上升到近70%多美长期护理需求快速耗尽积蓄并转向医疗辅助计划,预计到2030年医疗辅助计划占国家长期护理服务支出的40%。
花点时间研究医疗辅助规则, 特别是哪些资产你可能得花下去才算合格研究其他长期护理融资计划 如何影响医疗辅助计划举例说,年金支付可计为收入,反按揭支付则不计为收入。官府网站LongTermCare.govMedicaid长期护理覆盖度和适配性提供良好概述
记住Medicaid规则因州而大相径庭-并可能随时间变化
了解长期护理保险
黄昏太阳
仅有11%的老年美国人有私人长期护理保险,据两党政策理事会报告,并有充足理由
简言之,保费对大多数人来说太贵某些估计显示平均费率每年达2 400美元自30年前长期护理保险计划首次上市以来,利率大幅上升,这主要是因为保险公司自愿误差比预期少并作出其他错误物价假设出于同样原因,提供保单的保险公司数目急剧下降
好消息是,如果你提前启动, 有足够的时间研究 并做出知情决策 关于长期护理保险考虑您的年龄和收入水平 是否购买计划越年轻,保费越低需要评估能否持续支付退休时的收入可能较低
考虑雇用金融专家帮助你选择正确的策略
渐渐受欢迎的是混合保险产品 将死亡福利或年金 与长期护理福利合并人像他们,因为如果长期护理福利从不使用,继承者仍会得到死亡或年金支付但一些金融咨询师对计划视而不见,因为他们难以分析。
和家属聊天并思考你住在哪里
亲属参与长期护理的可能性很大,至少在某种程度上是如此专家建议家庭在危机发生前讨论偏好举个例子,您可能决定在家照料父母或配偶,时间越长越好,再将人送进疗养院在家健康助手或成人日托中心工作时,
何居问题规划长期护理,特别是远亲居住检查家庭条件和是否可以修改以适应残疾