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纽约——检查欺诈是在很大程度上,由于有组织犯罪的上升,迫使中小企业和个人采取额外的安全措施或完全避免通过邮件发送支票。
银行发行约680000的报告检查金融犯罪执法网络欺诈,也称为FinCEN,去年。从2021年的350000份报告。与此同时美国邮政检查服务报告约300000的投诉邮件盗窃2021年,前一年的两倍多。
在大流行早期,政府救济支票成为罪犯的一个有吸引力的目标。这个问题只会变得更糟,邮政当局和银行官员警告美国人尽量避免邮件检查,或至少使用一个安全的邮件在邮局等下降。与此同时,随着欺诈的情况下增加,受害者等待很长的时间来恢复他们偷了钱。
检查使用几十年来一直在下降,因为美国人在很大程度上转向与信用卡和借记卡支付他们的服务。美国人在2022年写了大约34亿支票,低于1990年的近190亿检查,根据美国联邦储备理事会(美联储,fed)。然而,美国的平均尺寸检查写增长从1990年的673美元或1602美元在今天的美元到去年的2652美元。
“尽管使用率下降的检查在美国,犯罪分子越来越COVID-19大流行以来,针对美国邮件提交检查欺诈,“FinCEN在二月份发出警报。
检查仍经常使用的小型企业。负责人埃里克•Fischgrund FischTank公关,30人公关公司在纽约,大约15支票被寄给他从客户被盗后他们都经历了同样的邮政服务配送中心。十人被罪犯成功兑现。
检查3月被盗和Fischgrund问题的意识到今年4月,当他的几个客户从不迟到错过了付款。邮政服务调查和Fischgrund恢复约70%的收入,但有些情况下还没有得到解决。
根据调查的情况下,凶手使用的技术,融化了墨水”到“字段的检查,这样他们就可以用假名字。FischTank指示其所有客户改变他们的论文格式,因为它是处理支票欺诈问题。
Fischgrund说,他以前从未检查欺诈的问题在近十年里,他经营自己的业务。现在他在发票和新客户的合同条款,要求电子支付。
“我并不认为我们会回到要求检查作为一个选项,”他说。
今天支票诈骗罪犯不是小操作,或孤独的个人莱昂纳多·迪卡普里奥的角色一样,2002年的电影“逍遥法外”,伪造支票从他的酒店房间,公寓。他们复杂的犯罪行动,参与者浸润邮局配送中心,设置假的企业或制造假的IDs存款支票。“步行者”或人走在兑现这些检查,接受培训如何显得更加合理。
去年有一次在南加州,近60人的罪名被逮捕投入超过500万美元的支票欺诈对750人。
罪犯被钓鱼邮件检查或识别信息的美国邮政箱,似乎寻找信封,邮寄账单支付或支票。
最常见的一种检查欺诈是所谓的检查清洗,一个罪犯偷的检查邮件和收益在检查和修改收款人的名字,另外,钱的数量。
一些犯罪分子会进一步发现和使用信息检查收集敏感的个人数据在一个潜在的受害者。有报道称罪犯创造假实体获得个人数据的检查,甚至打开新的信贷额度或企业数据。这允许欺诈者创建新的检查使用旧的帐户数据。
这就是为什么检查欺诈专家说美国人应该避免在邮件发送检查或者至少采取额外的安全措施来避免成为受害者。
晚上的太阳
“如果你需要邮件检查,不要把支票放在你的住宅邮箱,提高国旗通知邮递员。下降在邮局如果你不得不检查,”托德·罗伯逊说阿尔戈号数据,金融数据提供商。
银行,敏锐地意识到这个问题,正越来越多地看欺诈的迹象分支通过移动支票存款服务,包括大型检查存款。他们培训部门员工采取措施如看检查数字,因为检查通常是写在订单,或检查时注意写为一个更大的金额比之前客户的历史表明。银行现在也在他们的分支机构部署软件,可以告诉支票可能的风险有多大。
但这些系统成为模拟如果罪犯能够说服出纳员——通常在第一线检查验收——看过去任何红旗。
“这些骗子是比过去更加积极,他们迫使出纳员覆盖内部系统可能标志一个潜在的可疑交易,”保罗·布伦达美国银行家协会高级副总裁。
银行一般赔偿客户如果他们在几天内检查欺诈的受害者。然而,由于越来越多的诈骗案件,退款已经在最近几个月放缓。今年3月,三个民主党参议员要求银行业更及时偿付尽可能检查欺诈的受害者。
另一个安全提示企业选择银行的“积极支付”服务与业务支票账户。积极意味着你pre-authorize检查支付一定数额以及检查数量,减少罪犯的清洗能力的检查和取钱没有pre-authorized数量。
美联社小企业作家梅从纽约安德森对此报道亦有贡献。